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學費貸款操作混亂 掌門1對1疑似違規

2018-12-19 10:57來源:法制晚報編輯:中國焦點新聞點擊:

  雖然國家在鼓勵學生使用分期貸款的方式來支付學費以減輕壓力,但是在實際的課程售賣中,很多教育機構的銷售人員會故意混淆分期付款與貸款的區別,甚至把貸款描述為“助學金”等有利于用戶的服務。這種方式讓教育機構的業績飛速上漲,但是很多被蒙在鼓里的學員卻遭遇了退款難等諸多問題。

    市場 

    市場增速快 金融機構進場

    根據艾瑞咨詢數據,從2010年開始,在線教育市場規模和用戶規模便高速增長,維持在10%以上的增速。巨大的市場規模引得眾多企業紛紛布局教育培訓分期支付。

    截至目前,知名在線教育機構如滬江網校、Tutor ABC、VIPKID、掌門1對1等平臺均已支持分期付學費。目前在線教育分期已經覆蓋了大部分學員自費學習的教育場景,按照大的行業類別,有IT培訓,K12(學前教育至高中教育的縮寫,現在普遍被用來代指基礎教育)、學歷證書、職業技能、興趣愛好培訓等。

    由于教育場景天然存在需求廣泛、資金額度較大等優點,教育分期一度是金融機構比較看好的場景,近期更是受到資本的熱捧。各大消費金融機構紛紛進場。2016年曾有30余家貸款公司瞄準了教育分期市場。

    2017年年初,百度發布了2016財年第四季度的財報。財報顯示,截至2016年四季度,“百度有錢花”以75%的市場份額領跑教育信貸領域,合作教育機構達近3000家,環比增長約80%,服務學生數環比增長約45%。

    另外,近日,度小滿金融CEO朱光在第三屆全球金融科技峰會發表主題演講時表示,度小滿金融推出信貸產品“有錢花”。其中,教育信貸的成績被重點提及,朱光介紹,度小滿累計為114萬人發放教育分期貸款超130億元,其中70萬人是大專以下學歷人群。

    亂象

    機構沖業績 貸款操作混亂 

    教育、金融公司緊密合作,成消費金融重要市場。教育分期貸款已經成為多家教育培訓公司提供的服務,一些公司甚至把分期貸款描述為“助學金”等有利于用戶的服務。對于教育培訓公司來說,分期貸款大大降低了學費門檻,促售作用十分明顯。在實際的課程售賣中,部分銷售人員會故意混淆分期付款與貸款的區別,一些學員在報名交費前甚至根本不知道自己是在貸款。

    法制晚報記者搜索媒體報道發現,因為貸款容易退款卻難,糾紛很多。據《南方都市報》報道,鐘女士原本希望借報班實現學習英語的愿望,而如今,鐘女士卻苦惱于培訓機構遲遲不肯退款,屢次周旋仍舊無果。她每個月要拿出近半工資,來支付百度錢包的分期貸款。

    據《法制周末》報道,6月20日,多家K12在線教育平臺先后接到百度金融風控部門的合規電話問詢。知情人士透露,此次問詢起因與在線教育企業掌門一對一涉嫌在百度金融造假有關。其申請過程存在違規操作,拍照審核的那一步,不是家長到場,而是大量業務員的照片,以冒充學生家長貸款,以貸款沖業績,再連本帶利返還金融平臺,從而造成銷售業績的虛假增長,騙取投資商青睞。

    法制晚報記者致電掌門一對一,該教育顧問告訴記者,其百度金融額度已用完,目前如果想分期貸,可以選擇中銀金融或者海米管家分期。

    提醒  

    “被貸款”隱患多 退款難

    教育貸款隱患浮現,防止“被貸款”需增強法律意識。教育貸款引發的問題已經受到監管部門的關注。9月14日,上海市消費者權益保護委員會(下稱消保委)發布《2018年1至8月教育培訓類投訴分析》,認為惡意包裝、審核寬松、資金風險等教育貸款隱患凸顯。消保委發現,貸款消費的消費者近八成通過手機下載軟件辦理,貸款過程僅需幾分鐘,有些培訓機構通過引導推薦,以涉嫌強制等方式,或者把貸款包裝成“免息”“分期付款”等福利,對貸款限制性條款及風險卻只字不提,導致有些消費者“被貸款”。另外,消保委認為,教育培訓機構的部分合同缺少公平的退費規則,并未把口頭承諾和福利寫入合同,這都為消費者事后維權帶來隱患。一旦發生爭議,消費者容易陷入被動局面,退款難以索要。

    律師袁旭升表示,因為消費者與培訓機構、消費者與分期金融平臺之間是不同的法律關系,所以一旦培訓機構不能向消費者提供培訓服務,消費者只能基于培訓服務合同找培訓機構承擔違約責任,要求培訓機構退錢或賠償自己遭受的損失。而消費者不能因為沒有獲得培訓機構的服務,而不向貸款平臺還款。因為平臺已經履行貸款合同的約定,向培訓機構墊付學費,消費者若不向平臺還款,屬于對平臺違約。因此若培訓機構攜款“跑路”,消費者即使未接受培訓,還是要向貸款平臺履行還款義務。

    北京康達律師事務所的律師韓驍告訴記者,合法合規的互聯網信貸平臺可以向學員提供培訓機構學費貸款,在此還有一個前提是,學員對貸款的性質、額度、還款性質等均清楚了解。培訓機構若沒有向學員明示貸款條款,或實際履行情況與前期約定不一致,導致學員在不知情的情況下簽訂貸款服務合同,那么培訓機構仍涉嫌虛假宣傳及誘導性宣傳。文/記者 李洪鵬

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